วิธีการผ่อนบ้าน ให้หมดเร็ว ไม่ใช่เรื่องยาก ถ้าเรารู้หลักการเล็กๆน้อยๆ บางเรื่องก็ส่งผลมาก บางเรื่องก็ส่งผลน้อย แต่ถ้าทำทุกอย่างรวมกัน บ้านจะเป็นของเราได้เร็วสนใจความต้องการแน่นอน
วิธีการผ่อนบ้าน ให้หมดเร็ว
- จ่ายให้เยอะที่สุด ให้เร็วที่สุด (เรียกว่า โปะ)
- อย่าสร้างหนี้อื่น มุ่งโปกัสที่หนี้บ้านให้หมดก่อน
- เก็บเงินเพื่อพอใช้สำหรับฉุกเฉิน 6 – 12 เดือนเท่านั้น เงินที่เกินกว่านั้นโปะเข้าไปที่บ้านให้หมด ได้มาเท่าไรใส่เข้าบ้านไปให้หมด เร็วที่สุด ยอดจะเยอะน้อยหลักร้อย หลักพัน กี่ครั้งต่อเดือนก็ได้ ใส่เข้าไปเลย ทำผ่านมือถือง่าย ไม่ต้องเกรงใจธนาคาร
- เมื่อจะครบ 3 ปี ให้โทรไปขอลดดอกเบี้ยในฐานะลูกค้าชั้นดี โดยเทียบเรทกับการกู้ใหม่ในช่วงเวลานั้น ให้ได้ใกล้เคียงกัน ถ้าไม่ได้ เตรียมเอกสารเพื่อการรีไฟแนนซ์รอยื่นตอนครบ 3 ปีได้เลย การรีไฟแนนซ์ควรเน้นที่ลดดอกเบี้ยลง อาจจะขอยอดผ่อนจำนวนเท่าเดิมได้ เพื่อให้มีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงได้หรือทำประกันน้อยลงได้
หลักการง่ายๆที่สุด เพียง 4 ข้อเท่านี้ ถ้ามุ่งมั่นทำอย่างต่อเนื่อง ไม่ถึง 10 ปีหมดได้ไม่ยาก หรือว่าบางคนอาจจะเร็วกว่านั้นอีก ถ้าไม่ใช้เงินเยอะเกินตัวอย่างต่อเนื่อง และ โฟกัสที่การผ่อนบ้านอย่างต่อเนื่อง สำหรับขั้นตอนการรีไฟแนนซ์ หากพึ่งเปลี่ยนงานและยังไม่ผ่านโปร ก็สามารถรีไฟแนนซ์ได้นะ ลองอ่าน วิธีรีไฟแนนซ์บ้าน สำหรับคนทำงานประจำยังไม่ผ่านโปร
อธิบายว่าหลักการนี้ทำไม ทำให้การผ่อนบ้านหมดได้อย่างรวดเร็ว เพราะว่าการกู้บ้านนั้นธนาคารจะคิดอัตราที่เขาเรียกว่า ลดต้นลดดอก หมายความว่ายิ่งเราจ่ายเงินได้เยอะ ได้เร็วมากที่สุดเท่าไหร่ เงินต้น(ที่เป็นยอดกู้) จะถูกนำไปใช้ในการคิดดอกเบี้ยจะน้อยลงด้วย หมายความว่าดอกเบี้ยก็จะลดต่ำลงด้วยความรวดเร็ว ซึ่งแนวทางนี้จะแตกต่างจากเงินกู้แบบอื่น เช่น กู้รถยนต์ ที่ผ่อนเร็ว ก็ยังต้องจ่ายดอกเท่าเดิม ดังนั้นยิ่งโปะไปเยอะ เงินที่เกินกว่าดอก ก็จะตัดเงินต้นไปเรื่อยๆ ด้วยความรวดเร็ว และยิ่งเราผ่อนบ้านได้เร็วเท่าไหร่ก็หมายความว่าเราจะประหยัดเงินที่ต้องไปจ่ายเป็นค่าดอกเบี้ยได้มากเท่านั้น บางคนอาจจะประหยัดดอกเบี้ยได้เป็นล้านบาทเลยทีเดียว
แต่มีเรื่องหนึ่งที่ต้องคำนึง สำหรับคนที่มีเงินกู้ยืม หรือหนี้สินหลายรูปแบบ นอกจากการกู้บ้าน ขอให้พิจารณาว่าเงินกู้ประเภทไหนที่มีดอกเบี้ยสูงกว่า ให้ทำการจ่ายหนี้เงินกู้หรือหนี้สินประเภทนั้นก่อน โดยส่วนใหญ่แล้วบ้านจะเป็นหนี้สินที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุด ถ้าเรามีหนี้สินหลายแบบแล้วหนี้สินแบบอื่นมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าบ้าน หากเรารีบผ่อนบ้านให้หมดก่อนหนี้สินประเภทอื่นจะถูกคิดดอกเบี้ยมากกว่าดอกเบี้ยเงินกู้ของบ้าน จึงเป็นเหตุผลว่าทำไมเราต้องจ่ายเงินให้หนี้สินประเภทอื่นที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าเงินกู้บ้านก่อนเสมอ ตัวอย่างเทคนิคที่ได้แนะนำไปก็คือถ้าเรามีหนี้เงินกู้บ้านแล้ว ก็อย่าสร้างหนี้ประเภทอื่นขึ้นมาอีกในช่วงเวลาที่ยังผ่อนบ้านอยู่ จะดีที่สุด
การผ่อนบ้านให้หมดเร็ว ดีอย่างไร
- เราจะเป็นผู้ครอบครองบ้านเต็มที่ วันที่ไปโอนบ้านเพื่อปิดก้อนสุดท้ายก็จะเปลี่ยนชื่อผู้ครอบครองโฉนดมาเป็นเรา
- โฉนดตัวจริงจะกลับมาอยู่ที่เรา หลังจากการโอนกันเรียบร้อยแล้ว
- ไม่ต้องเสียเงินสำหรับค่าดอกเบี้ยอีกต่อไป
- ภาระหนี้เราจะหมดไป เงินที่เราสามารถสร้างได้หลังจากนี้ จะเป็นเงินเก็บล้วนๆ
- เราจะมีทรัพย์สิน ที่เป็นของเราจริงๆ และสามารถเปลี่ยนมาเป็นเงินได้มายามฉุกเฉิน ขาย หรือ จำนองเป็นต้น
- สามารถสร้างหนี้อื่นได้โดยไม่ต้องเป็นห่วงว่าหนี้จะซ้ำซ้อนอะไรอีก
- เราจะมีเงินเหลือใช้มากขึ้น
- เราจะมีเงินเก็บมากขึ้น
- เราจะใช้งานสำหรับเรื่องอื่นๆได้มากขึ้น
ระยะเวลาที่เหมาะสมสำหรับการผ่อนบ้าน
อย่างไรก็ดี เราควรคำนวนด้วย หากว่ามีการรีไฟแนนซ์มาอย่างต่อเนื่อง เราควรจะปิดก้อนสุดท้ายให้พอดี 3 ปี หรือเกินนิดหน่อย เนื่องจากการผ่อนจนหมดก่อนครบ 3 ปี หลายธนาคารจะคิดค่าปรับเราด้วย อย่าก้มหน้าก้มตาผ่อนโดยลืมคำนวนตรงนี้ไปล่ะ
ผ่อนบ้านหมดแล้วยังไงต่อ?
- ไถ่ถอนบ้าน (โอนมาเป็นชื่อเรา) ขั้นตอนก็ติดต่อธนาคารได้เลย หลังจากไถ่ถอนแล้ว ตรวจสอบชื่อนามสกุลที่สลักหลังโฉนดให้ถูกต้อง
- เวรคืนกรมธรรม์ MRTA ที่เราเคยทำเอาไว้ตอนที่กู้เลย ส่วนนี้จะทำให้เราได้เงินคืนกลับมาอีก (หยุดจ่ายดอกแล้ว ได้เงินคืนอีก) ซึ่งอัตราจะมากน้อยให้ดูที่กรมธรรม์ตอนที่เราทำเอาไว้ จะมีเรทกำหนดอยู่
- ปรับรูปแบบการใช้เงิน โดยเปลี่ยนจากเงินที่ต้องผ่อนบ้าน มาเป็นเงินเก็บเพื่อการเกษียณตอนอายุเยอะแทน (อย่าพึ่งเอาไปใช้อย่างอื่น)